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发力金融科技,闪银(闪银奇异)加码金融供给侧改革

行动 2020-01-16 14:08 来源:北国网 作者:yj

中央经济工作会议于2019年12月10日至12日在北京举行。会议要求要深化金融供给侧结构性改革,疏通货币政策传导机制,增加制造业中长期融资,更好缓解民营和中小微企业融资难融资贵问题。闪银(闪银奇异)发现,事实上党的十九大以来,相关部门推出多项举措,在促进创业创新、支持民营小微、推动金融供给侧结构性改革等方面不断取得新突破,然而金融供给仍存在四大难题。

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从供给主体上看,以城商行、农商行为代表的中小银行在利用科技提升供给效率上存在短板;从供给对象看,相比大中型企业,民营、小微企业由于缺乏财务数据和抵押物、企业生命周期较短等原因,融资存在瓶颈;从供给区域看,银行通过线下大量的物理网点获客的模式,很难降低边界成本,广大欠发达地区的融资需求大,融资能力相对较低、融资成本较高,进而造成这些地区的企业融资需求与供给的不对等;从供给风险上看,在风控体系完整性有限的情况下,中小银行的金融供给面临着较大的管理成本和风险成本。

如何助力金融供给改革?闪银(闪银奇异)此次获奖的案例是“利用AI匹配引擎助力商业银行向零售业务转型”。案例中,长三角地区一家发力于农村金融改革的银行,遇到了业务转型与挑战。当地小微企业众多,但缺乏车、房等固定资产,也缺乏信用记录和积累,该银行很难评估经营潜力和经营风险进行授信。同时面对不断增加的C端用户,该银行很难满足个性化、多元化的金融需求。

对此,该银行无须人工操作,利用闪银(闪银奇异)自主研发的3R模型,通过用户授权的消费、出行、关系网络、行为、地址等维度, 1秒即可对用户进行E-KYC(know-your-customer)。并且,借助闪银(闪银奇异)赋能银行6年多的技术实践,该银行大大降低、避免前期试错成本,实现项目风险可控

其实,长三角某银行的业务转型只是闪银(闪银奇异)赋能机构的一个缩影。针对传统金融机构在供给侧的问题,闪银(闪银奇异)通过与诸多“有创新动力却无资源” 的中小银行合作,借助金融科技的力量帮助银行建立标准化的流程,使得银行的综合效率提升了6000倍。同时,在有效控制风险和成本的情况下,闪银(闪银奇异)也帮助银行获取了一些过去无法服务到的客群,如低收入群体、信用空白人群甚至小微企业等。截至目前,闪银(闪银奇异)已经帮助80多家机构完成4000万用户的交易。

此外,闪银(闪银奇异)通过设备反欺诈、银行卡反欺诈、图关系反欺诈、各类算法模型等技术,帮助银行平均降低了70%以上的可疑垃圾注册、欺诈申请、借贷逾期、信息泄露等欺诈风险,以及40%以上的坏账率。

当前随着金融科技的成熟,金融供给侧改革的推进,银行已经逐渐回归到服务实体经济发展的本源上来。接下来闪银(闪银奇异)会通过FISS(financial institutions service and sales)模式,帮助金融机构发力服务和零售,创新服务体系和消费体系,为客户提供无处不在的金融和类金融服务。

 

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