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小微金融首版白皮书两度“点赞” 度小满成金融科技普惠创新样本

商业 2019-07-10 17:54 来源:北国网 作者:来世

近日,中国人民银行、中国银保监会首次发布《中国小微企业金融服务报告(2018)》,此次发布也为政府相关部门首次公开发布的小微企业金融服务《白皮书》。《白皮书》重点提及,金融机构强化金融科技运作,加强与第三方互联网公司合作,以金融科技企业技术输出,实现引领性创新,提升小微企业融资便利度和可得性。

近年来,央行积极引导金融机构合理运用科技手段,不断提升服务实体经济和防范金融风险的能力,有效发挥金融科技在破解小微融资难题中的积极作用。该《白皮书》特别指出,互联网、大数据、云计算等信息技术在推动银行业金融机构改造信用评价模型、提高营销获客能力、增进贷款投放效率等方面发挥重要作用,也为金融支持小微企业融资提供了更多的选择和可能。

很多金融科技公司,在助力普惠金融,推动解决小微企业融资难题中,扮演了“技术派”的重要角色。以度小满金融(原百度金融)为例,基于百度大数据、人工智能技术优势,通过数据关联、App分发、LBS等技术应用,对于潜在用户进行深度挖掘,可以有效识别小微企业主身份。据了解,目前度小满金融服务的信贷用户中,超四成都是小微企业主。

记者注意到,过去一年,小微企业金融服务信贷投放持续增加,利率水平稳步下降,覆盖面不断拓宽。央行最新的数据显示,今年普惠小微贷款继续保持高速增长,截至2019年5月末,普惠小微贷款余额为10.3万亿元,同比增长21%,较去年全年提升3个百分点;而过去一年,信贷支持的小微户数持续增加,普惠小微贷款支持小微经营主体2363万户,同比增长35.4%;同时,小微企业融资成本也明显下降。

值得一提的是,《白皮书》多次举例金融科技公司与银行等金融机构合作,优势互补、各取所长,通过快速整合多方优势资源,实现引领性创新,提升了小微企业融资便利度和可得性。《白皮书》提及,2017年6月,农业银行与度小满金融(原百度金融)签署合作协议,把金融科技作为主要合作领域,以联合实验室方式,运用人工智能、大 数据、云计算和区块链等技术,共建“金融大脑”技术支撑平台;2017年11 月,中信银行和百度联合发起设立百信银行,主要聚焦智能和普惠金融,同样是度小满金融的技术输出,利用互联网信息技术优势,通过构建智能账户、智能风控和智能服务等核心能力,针对传统银行服务薄弱和未触及的领域进行错位发展,为广大小微企业提供创新性金融服务。

度小满金融等金融科技企业以科技力量服务银行业等金融机构,已经成为传统金融机构的有益补充和合作伙伴,拓宽了金融服务覆盖面,促进金融服务模式和产品不断创新,使得金融服务便利程度持续提高,让适应小微企业特点的多元化融资渠道得到扩展。

通过AI等百度技术延承,度小满与银行等金融机构进行互补合作,服务金融“下沉市场”,将金融服务更多的触及到三四五线用户人群。在度小满金融服务的客群中,信贷服务三四五线城市的用户比例更是从2017的37%提升到了近50%。在万众创新的时代,个人消费金融与小微企业主的经营贷款逐渐融合,这也意味着更多下沉市场的小微群体金融可获得性越来越便利。

中小微企业是国民经济和社会发展的生力军,是扩大就业、改善民生、促进 创业创新的重要力量。该《白皮书》显示,我国中小微企业贡献了50%以上的税收、60%以上的GDP、70%以上的技术创新、80%以上的城镇劳动就业、90%以上的企业数量,是大众创业、万众创新的重要载体。

据了解,未来央行将继续协调多部门合作,发挥好“几家抬”的合力,健全小微企业金融服务的商业可持续机制,进一步缓解小微企业融资难和融资贵的问题。在此过程中,度小满金融为代表的金融科技企业,发挥技术优势,服务中小微企业等长尾人群的金融下沉服务需求,将继续以行动践行普惠金融时代的责任使命。

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