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从国库券到度小满国民理财APP 一个家庭的理财变迁

商业 2019-03-15 14:49 来源:北国网 作者:李宗

2019年春节,王玲从北京回到西部故乡陪爸妈过年。相隔千里,即便天天视频,也不如陪他们看个春晚。

一到家,她就给爸妈装了几个APP。老人爱热闹,所以一个是方便爸爸云养狗,妈妈云学广场舞的APP;一个是百度,2019年春晚红包独家赞助商;另一个就是度小满金融(原“百度金融”),百度春晚红包的唯一提现通道。

说是为了春晚抢红包用,其实王玲也有别的打算。作为在外地定居的独生子女,王玲陪父母的时间比较少,自从二老退休后,社交缺乏更觉寂寞,一些不怀好意的人就开始对父母特别热情。

“真的就像是葛优演的那样,”王玲说,“不是给他们推销床垫,就是让他们搞集资、放贷。”父母两人退休金用于日常开销绰绰有余,平时节俭惯了花钱也少,手上有笔不大不小的积蓄。本来是一件省心的事儿,可是这反而成了王玲最担心的问题。每次一看同学群里,留在家乡的同学说哪家P2P暴雷了,她都紧张地要侧面问父母有没有“中招”。

一直以来,王玲自己也做些投资。生为80后的她一毕业就开始做基金定投,后来遇到08年金融风暴,她开始选择更加安全的产品比如银行定期理财产品,从一开始网点购买到后来注册网上银行自行选购,投资逐步从线下走向线上。

近年来互联网理财风行,基金收益相对平平,她开始陆陆续续投资互联网平台,投过数家P2P的产品,一来希望选择更高的收益率,二来她对这些平台的安全性心里也打鼓,也算是分散投资降低风险。不过时间一长,账户一多,资金反而得不到有效利用,产品到期也没有及时赎回再行投资,甚至还出现过账户被遗忘的现象。

2018年这一投资习惯被各种平台暴雷声所打破。她再也不敢到处寻找高收益产品、小平台去投资了,而是选择了BAT大平台、统一金融账户进行操作——度小满金融,就是原百度金融。每个月工资一到就转到度小满账户,先投活期,再慢慢规划还信用卡,2018年下半年还陆陆续续开始投资定期理财产品,在今年初市场行情好些的时候开始了基金投资。

从活期存款类产品,保险理财类、到货币基金,度小满金融上架了近百家金融机构的银行理财、基金、保险、券商资管等各类金融产品,还提供各类消费信贷、分期服务,可以为一个家庭在面临危机的情况下迅速提供金融支持,并仍能保证其既定的投资规划继续进行。

在度小满金融平台上,王玲基本实现了足不出户,一个账户完成家庭金融理财规划与投资。如今,她也想通过春晚抢红包,说服只会到银行存钱的爸妈也用上这样的便利。

超级金融账户生态

在当下的中国,有越来越多的王玲和她的家庭,通过线上超级金融账户完成自身金融资产的规划和布局。

这与他们父辈熟悉的“存款+国库券”,以及他们此前热衷过的银行理财、保险甚至股票投资都不同,现在的他们更愿意将投资行为放在一个平台上进行,甚至还对智能投顾充满期待。这种需求的发展以及新型投资行为的成熟也推动了超级金融账户平台的壮大——此前领航互联网发展的BAT,也再次占尽先机——支付宝、理财通、度小满再次更为这一领域的三巨头。

相对于传统金融的渠道体验,互联网大型理财平台通过技术和平台价值创造出一个更加完整的生态系统,用户只要连上网络,无论是在上班拥挤的地铁上,还是在浪漫的旅途中,随时都可以进行投资,随时开始享受红利。

同时,这些平台提供的各类缴费、购物、视频等生活优惠,也像是一道道“饭后甜点”,让人欲罢不能。

加速社会资金配置效率

支持这一生态系统构建成型的,是BAT旗下完整的产业布局以及强大的技术和数据支持。

相对于传统金融机构,BAT在互联网技术方面的优势毋庸置疑,在风控措施上他们也别有方法。一次逃票很有可能会让你的一笔贷款申请通不过 ……已经建成各自互联网产业生态链的BAT,掌握着当今世界上数量最多、种类最为丰富的行为数据库,这也为他们建造风控模式并有效应用提供了基础。

与此前的各自为战不同,他们更愿意将自己定义为“智选”服务平台——用一个超级金融账户,帮助用户和合作伙伴对接整个世界。以度小满为例,作为平台他们在机构准入、产品筛选、底层调查以及后续管理上,都设置了严格的合规和风控标准,一款产品从上架前至到期的全生命周期里,都会经历层层考察、把关和监控。

度小满金融认为,金融的服务不是一个环节的,而是覆盖整个产品周期,你做的越全、看得越多,对产品的安全性才能更清楚。

2019年春晚第一次亮相全民抢红包的百度,成功发出史上最大9亿元红包,引来全球208亿次互动,绑卡提现顺畅,没有宕机事件,刷新了中国互联网史上多项记录。作为整个活动绑卡、提现金融账户的入口,度小满金融为保证活动顺利进行,拿出多项看家本领,其中“度小满智能语音机器人客服”在2019年大年初一接受用户查询的峰值达到了每秒5000+次。这也许是人工智能在金融领域的最大一次实战。

人们选择超级金融账户平台的逻辑即在于——如果有一个质检严格,价格公道又童叟无欺的巨型超市,你是否还会跑遍全城去数量繁多的专卖店采购米面粮油?

人们更加便捷地使用金融产品和服务,无疑最充分地调动了社会资本的使用程度和效率。一些沉睡在银行甚至衣柜、保险箱的现金,得以重见天日。

通过互联网超级金融账户链接的,一边是全民理财,另一边则是用户通过更加方便、透明、安全的方式进行资金资产配置。人们对于金融产品实现真正的“智选”,促进金融的多元化发展。

这就是金融科技所助力的现代金融体系,神奇之处。

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