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国常会提高普惠金融考核权重,金蝶金融助力小微企业信贷破冰

品牌 2020-04-23 13:45 来源:北国网 作者:

  【目前,在小微企业信贷市场,金蝶金融已成为许多金融机构排名前三的核心伙伴。】

  为促进金融机构更好服务小微企业,4月21日召开的国务院常务会议确定,将普惠金融在银行业金融机构分支行综合绩效考核指标中的权重提升至10%以上,同时将中小银行拨备覆盖率监管要求阶段性下调20个百分点,加大小微信贷投放。

  金蝶金融数字化信贷业务负责人董聪认为,监管部门对于金融机构服务小微企业的要求非常明确,金融科技的发展也较好的解除了以往小微企业信贷的一些限制条件。金蝶金融是金蝶集团旗下的金融科技版块,基于680万家企业客户的经营数据和技术创新,通过为小微企业建立可靠的信用资产,帮助金融机构识别风险并扩展小微市场,目前已成为许多金融机构排名前三、甚至排名第一的核心伙伴。疫情期间,金蝶金融为小微企业连接金融机构,成功放款超过10亿元。

  在小微企业市场,金融机构首先面临的问题是获客难。尤其是疫情期间,客户越来越少主动上门的情况下,难以获得新的客户。而小微企业客户正好是金蝶的强项,据研究机构IDC的报告显示,金蝶已连续14年在中国成长型企业领域市场占有率第一,金蝶云服务已连续三年位居中国企业云服务市场占有率第一,云时代使金蝶与客户的连接更紧密,金融机构通过金蝶金融在线拓客也更便捷。

  “举例来说,在零售领域,金蝶云每天支撑超过20万家门店的业务系统,在操作财务系统、供应链系统的时候,都有可以产生金融服务的地方。”董聪表示,在用户相应的业务场景里嵌入,可以给客户提供体验更好的金融服务。广州一家服装企业长期使用金蝶云·星空产品,公司财务经理在日常系统推送中了解到信贷服务,于是在3月复工有资金需求时就首先想到了金蝶金融。由于可以通过采购供应链、财务、收银系统等展现过往经营管理的各个细节,能够帮助金融机构进行更精准的风险管控,大幅降低借贷双方的信息不对等,很快就获得了贷款,获批近200万元纯信用贷款。

  与此同时,金融机构缺乏核心信息识别小微企业经营情况,风险对价要求高,一直是小微企业融资难、融资贵的关键症结。而很多金融机构与金蝶金融的合作效果良好,根本原因是后者拥有识别客户的自有核心信息,即ERP经营数据。

  近年来,数字信贷能够取得实质突破,也主要是通过关键的核心信息,如交易流水(如POS贷、工资贷、淘宝平台交易、微信支付等)、外部权威资信(纳税、发票、政府补贴奖励、政府采购、公积金缴纳等)。金蝶金融打造了基于ERP数据的企业征信服务“泾渭云”,经企业授权后,可将ERP经营数据与纳税等数据维度交叉比对,将企业数据转化为信用资产,为金融机构提供多维风控方案,帮助普惠金融进一步下沉。

  按照党中央、国务院部署,应对当前经济发展面临的前所未有挑战,必须采取更有针对性的措施,加大基本民生保障和兜底力度。小微企业普惠信贷面对的困难多、问题复杂,仅靠金融机构很难解决,越来越多的金融机构开始主动融入数字社会发展,多方的连接赋能网。通过与金蝶金融此类核心伙伴的合作,可以生成新的获客网络,挖掘数字信贷下沉所需新的核心价值信息体系,在这个生态链中,银行可以集中精力做自己最擅长的环节,比如风险控制,链条方案及管理等,从而更快达到监管部门的考核要求。

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