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慢钱发布理财师报告,超六成理财师认为金融科技是未来发展趋势

科技 2018-11-09 18:27 来源:北国网 作者:秦小飞

 

2018年10月27日,以“聚势·赋能·财富管理”为主题的慢钱科技第三届理财师节在沪举办,现场发布了由慢钱科技与老虎证券联合出品《揭秘财富守门人——2018理财师洞察报告》(以下简称《报告》),主要围绕着理财师从业机构、年薪收入、美国理财师发展历程、未来行业发展趋势等九大内容板块展开阐述分析。

关于大众比较感兴趣的收入问题,《报告》显示,基层的理财师与普通工薪阶级收入差不多,30万以下年薪(税前)的理财师占比75.59%,其中年薪在10万-30万之间的理财师最多,比例高达53.16%,100万年薪以上的理财师只有不到5%。理财师的薪资结构主要是由底薪加佣金所构成,行业内基本底薪最高的是商业银行私人银行和信托公司、券商直属财富团队,但是这些体制内的机构佣金相对较低。而三方财富管理机构在佣金方面比较有优势,特别是中小型三方财富管理机构,由于知名度、综合实力的弱势,通常会以高底薪、高佣金的方式吸引优秀理财师加入。

面对云计算、区块链等新技术的冲击,61.95%的理财师认为金融科技+理财师是未来发展的趋势。另外,41.46%的理财师认为独立理财师、理财工作室会成为未来主流展业形式。传统机构理财师和管理层晋升的职业发展途径,不再是新时代理财师们心之所向的单一出路。

一个“典型”理财师的人物画像

据《报告》调查数据显示,中国财富管理行业起步较晚,发展仅有十几年的时间。有73.17%的理财师年龄介于26岁-35岁之间,超80%的理财师从业年限不满5年。业内大部分理财师都受过良好的教育,超过60%的理财师有本科及以上学历,并且至少拥有一项专业资质证书加持。

理财师的主要聚集地在以京津冀、江浙沪、珠三角为主的经济发达地区。在任职机构的

类型方面,有30.73%的理财师在三方财富管理机构工作,从业人数最多。私募基金公司的理财师有21.95%,在银行、证券、信托等体制内工作的理财师人数较少。规模方面,199人规模以下的中小型机构人数最多,占68.78%的比例。

在去刚兑、去杠杆的经济形势下,82.44%的理财师表示更愿意为客户配置固收/类固收产品;排名第二的是高风险高回报的私募股权基金,比例为36.59%;私募证券基金和保险类产品位列三、四,分别占比25.37%和23.9%。

此外,约13.17%的理财师开始向客户配置境外金融产品和海外房产。但是受制于外汇管控等政策原因,目前这类产品未成主流,占比不大。

金融科技赋能财富管理

《报告》详细讲述了美国财富管理行业的发展历程和先进经验。在美国,金融科技正在颠覆独立理财师行业。

金融科技+财富管理,能够帮助机构减少成本、增加收入。根据德意志银行的报告和估算,主动拥抱金融科技和发挥大数据潜力的财富管理公司,可以最多获得20%的收入上涨空间,减低超过10%的成本。收入端的上升,成本端的下降,将会为财富管理行业带来过万亿级别的利润增量,极大造福整个社会。

除了公司层面的提升,金融科技更加可以帮助理财师释放其最大的价值,为客户创造更多的价值。《报告》显示,在成熟的美国市场中,TAMP模式(整套财富管理全包服务平台)已经成为理财师一个重要的金融科技解决方案。TAMP能够辅助理财师发现投资机会,并且挑选策略和管理客户的资金,帮助理财师完成一些非常耗时的后台工作。

如今强监管时代来临,同时金融科技也正对整个金融业产生了系统性的重构。《报告》显示,随着金融科技的推广应用,很多大大小小的机构正在依托自身的优势或资源,积极介入金融服务领域。例如,慢钱科技就是国内一家实践TAMP模式的平台。TAMP能帮助理财师完成一些非常耗时的后台工作,例如产品研究、尽职调查、投资组合构建和管理、托管账户的校对协调、投资业绩报告、税务优化等。在TAMP的协助下,理财师能将更多的精力投入于维护客户关系,最终获得差异化竞争优势。当80%的低附加值业务被TAMP平台承担后,理财师就有了足够的精力来释放自身的最大优势。

超75%的理财师年薪少于30万

薪资收入一直都是外界对理财师群体最关注的话题之一。理财师的高薪多金形象深入人心,位于金字塔顶端的理财师收入到底有多高?

正如出水荷花有高低,同为理财师,在不同类型的金融机构中,收入各不相同。即使是在同平台同职位,年收入也可能相差几十倍甚至上百倍,这使得理财师群体收入状况呈现金字塔特征。《报告》显示,30万以下年薪(税前)的理财师占比75.59%,100万年薪以上的理财师只有不到5%。国内的理财师所属机构大概可以分为五大派别——“上市系”、“中植系”、“商行私行”、“中小三方”、“家里蹲(即独立理财师)”。具体情况如下:

以诺亚和钜派为代表的“上市系”财富管理机构。基本底薪在3500元-5000元左右,团队长级别以上的根据业绩承诺不同,给出的底薪在5000元至数万元不等。由于这两个平台相对“大牌”,在理财师佣金待遇方面会相对“高冷”。综合来看,业绩排名中间水平的理财师年薪在20万元-50万元左右,年薪百万元以上的TOP级理财师也大有人在。

以恒天、新湖、大唐、高晟为代表的“中植系”财富管理机构。这些机构的普通理财师底薪在3500元-6000元左右。团队长及以上级别跟“上市系”基本一致,底薪在6000元至数万元不等。“中植系”的固收产品佣金普遍位于1%以下,股权类产品高于1%。

有恒天理财师表示,能够经过公司考核期存留下的人才业务能力都不错,年薪基本都在30万元-50万元左右,业绩优秀的也有100万年薪的。

信托公司、券商直属财富团队。《报告》显示,这些机构的理财师门槛高,编制少,底薪普遍位于8000元-1万元左右。虽然佣金比例相比三方财富管理机构低,但在过去“隐形刚兑”的大环境下,得力于巨额成交量和体制内各项丰厚的奖金福利,年薪50万元至100万元的理财师不下少数。前华润信托理财师表示,信托公司进去难,但一旦进去之后考核还是相对比较宽松,比其他三方财富管理机构的压力少得多,生活也相对安逸。

第四,商业银行私人银行。有任职于工行私行的理财师表示,一线城市的银行私行理财师基本底薪在8000元~1万元以上,但是由于银行客户量大、品牌背书能力强、成交相对容易,固收类和浮动收益类产品佣金都比第三方财富管理机构低很多。一般私行理财师年薪都在20万元以上,相对于第三方财富管理机构的理财师薪资而言虽然不算高,但胜在稳定。

第五,中小型三方财富管理机构。大致上看,中小型三方给普通理财师的底薪基本在6000元至1万不等,团队长以上级别的底薪在8000元至数万元。佣金方面,中等规模的第三方财富管理公司根据产品不同,佣金也会有所不同。固收类产品约在1%上下浮动,权益类产品有1-2%左右,少部分(高风险的)高达4%甚至5%。

独立理财师。主要分两类,一类是“家里蹲”的专职独立型,另一类是抽空帮人打理财富的兼职独立型。在成熟市场,独立理财师的收入通常由咨询费+方案费+佣金组成,但在国内客户没有形成为咨询服务付费的习惯。因此,国内独立理财师的收入渠道,几乎只有交易佣金一种方式。《报告》显示,也有一些独立理财师会选择通过自媒体平台,以及知乎、喜马拉雅等付费问答的平台教授理财知识。收入不多,但却可以带来精准且稳定的获客渠道。

据悉,慢钱科技成立于2013年,是国内第一批TAMP平台,专业服务于财富管理行业的金融科技综合服务商,通过整合行业资源,研发多样化的系统工具与移动应用,打造财富管理链条一体化服务。2018年,慢钱科技获得1.2亿B轮融资,三大股东分别为融捷集团、福晟集团和新大洲控股。

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